开办企业便利了，银行开户却难啦！肿么办？

导读

上回说到：开办企业更便利了！可是，大家却发现，银行开户却难啦！

之前由中国人民银行核发的《开户许可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。可是，2020年的今天，开户却变得更加麻烦了。

今天，我们就聊聊银行开户为什么难？难在哪里？怎么应对？

01

为什么难？

今年以来，多地破获了银行诈骗案，并导致银行人员追责，银行被罚。

1、东莞：长安破获多起贩卖公户案

根据公开的新闻，长安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。

在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。

也就是这段时间开始，全国各地的银行对公开户开始受到影响。

2、深圳：反诈联合开展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

3、杭州：22家银行网点被暂停开户

最近，一则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈，其中有一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

通过内容我们得知，是根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。

看到这里，相信大家都能理解银行开户审核，为何要如此谨慎了吧！

来，看看银行人员是如何吐槽的？

02

难在哪里？

开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。

后期漏接银行电话随时冻结账户

银行一般会通过电话联系法人，主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。

企业老板要熟悉公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

以下情况银行会重点关照

面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。

会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！

重点

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2.经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4.首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

6.异地开立对公账户的；

7.长期休眠账户，长期不打对账单的；

8.无法联系到企业法人的；

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户；

03

如何应对？

一是需按要求提供以下申请材料：

1.提供以公司、法人、股东名义承租的租赁合同或场地证明（包括自有房产证）

2.近1个月水电费发票或租金转账凭证（转账凭证的金额、时间、付款方收款方，需与租赁合同内容以及公司注册成立时间逻辑关系对应）

3.公司营业执照原件、公章、财务章、法人私章

4.法人本人携带身份证原件及公司相关资料到场开户

二是应对好上门检查拍照

   要准备好办公地址、公司标牌等等，特别是一址多照，或者利用居民住宅。

三是接好电话应对复核

要保持登记的号码畅通，能够从容应答。

复核电话都是有录音的。

确保“真人、真事、真资料“方能审核通过！

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